【お金の使い方で人生が変わる】「消費・浪費・投資」の違いと、浪費も悪じゃないという話

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こんにちは、りらくです！

日々生活するなかで、私たちはたくさんのお金を使っています。

• 食べ物を買う
• 家賃を払う
• 洋服を買う
• サブスクに課金する
• 本を買って勉強する

こういった支出にはそれぞれ意味がありますが、実はすべての支出は「消費」「浪費」「投資」の3つに分類できます。

この分類を知ることで、こんなメリットがあります。

✅ お金の使い方に迷わなくなる
✅ 無駄遣いに気づける
✅ 自分に必要な「投資」が何かわかる
✅ 「浪費＝悪」という思い込みから自由になれる

この記事では、「消費・浪費・投資とは何か？」という基本から、「浪費も時には必要だ」という大事な視点、さらには日常で実践できるチェック方法まで、わかりやすく解説します。

それぞれの定義を知ろう：消費・浪費・投資の違いとは？

消費＝生活に必要な支出

「消費」は、生活するうえで必要不可欠な支出です。
食事・家賃・水道光熱費・交通費・衣服など、日々の生活を成り立たせるための費用が含まれます。

✅ 主な例

• スーパーでの買い物
• 家の家賃・ローン
• 電気代やガス代
• 通勤用の定期券

✅ ポイント

• 節約の工夫はできても、ゼロにはできない
• 収入に対して適正な金額か、定期的に見直すことが重要

浪費＝なくても困らない支出

「浪費」とは、なくても困らない、感情や気分でついしてしまう支出のことです。
例えば、「ストレス解消にショッピング」や、「深夜のタクシー利用」「つい買ったけど使っていない物」などが当てはまります。

✅ 主な例

• ファッション通販で衝動買いした服
• 飲みすぎて帰宅のタクシー代
• 一度使っただけの最新ガジェット
• なんとなく続けているサブスク

投資＝未来の自分のために使うお金

「投資」は、使ったお金が将来的にリターンをもたらすことを期待する支出です。

お金が増える金融投資だけでなく、自分の知識・スキル・健康・人間関係などに使う「自己投資」も立派な投資です。

✅ 主な例

• 書籍・資格取得・勉強へのお金
• 株式投資・iDeCo・新NISAなど
• 語学留学やビジネスセミナー
• 健康管理のためのジムや健康診断

浪費は本当にダメなの？「心の潤い」になる浪費もある

浪費＝ムダ、という印象が強いかもしれませんが、実はすべての浪費が悪いとは限りません。

🎈良い浪費と悪い浪費の違いとは？

浪費の良し悪しを考えるには、以下の視点が大切になります。

視点	良い浪費	悪い浪費
心の満足感	満たされる	後悔・無感動
意味づけ	自分のため・ご褒美	惰性・依存
継続性	一時的で済む	クセになっている

✔ 例えばこんな「良い浪費」もある

• 仕事を頑張った日のスイーツ
• 気分が上がるお気に入りの洋服
• 友人との楽しい飲み会

それが自分の感情を整える手段であり、モチベーションアップにつながっているなら、決して悪い浪費ではありません。

あなたの支出を分類してみよう｜チェックリスト付き

「これは消費？浪費？投資？」と迷ったときに役立つ、簡単なチェックリストをご紹介します。

質問	消費	浪費	投資
生活に必要な支出？	◎	✕	✕
感情的な判断だった？	△	◎	✕
将来の利益に繋がる？	✕	✕	◎
満足感・納得感がある？	△	△ or ◎	◎
続けても困らない？	◎	✕	◎

📝 曖昧な支出こそ、“自分なりの基準”で考えることが大事！

例）年間10万円かけている推し活
→ 一見浪費のようで、精神的充実につながっていれば“感情の投資”とも考えられます。

3つの支出をバランスよく保つには？

理想的なお金の使い方は、以下のような比率が参考になります。

• 消費：50〜60％
• 投資：20〜30％
• 浪費：10〜20％

✅ 月に使うお金の割合を見直すだけでも改善できる！

例：手取り20万円の人の場合

• 消費：11〜12万円（生活費、家賃など）
• 投資：4〜5万円（積立投資、学び）
• 浪費：2〜3万円（趣味、ご褒美）

浪費を我慢しすぎるとストレスになり、爆発的な出費につながることもあるので、“楽しめる範囲の浪費”を許容するのがコツです。

「投資脳」を育てるための実践アクション3つ

「投資脳」とは、お金を“その場限りの消費”ではなく、“将来の価値を生む資源”として考える力のことです。

この章では、そんな投資脳を育てるために、今日からできる具体的な行動を紹介します。

① 支出をすべて「消費・浪費・投資」に分けて記録する

お金の使い方を“見える化”することで、自分の支出の傾向やクセに気づくことができます。ノートはパソコンで管理することでも良いですが、それが面倒で続かないという方は、家計簿アプリ（例：マネーフォワードMEなど）を使うことで簡単に管理できるようになります。

下は例になりますが、このような形でまとめられておくと分かりやすくなると思います。

日付	内容	金額	分類	メモ
6/10	スーパー食材	3,200円	消費	1週間分まとめ買い
6/11	ネット通販の服	7,800円	浪費	セールでつい購入
6/12	ビジネス書2冊	3,300円	投資	スキルアップ目的

「可視化」こそ、投資脳の第一歩です。

② 毎月の浪費上限をあらかじめ決めておく

「浪費＝ゼロ」の状態で我慢が続くとストレスが溜まり、ドカ使いの原因になってしまいます。豊かな生活を送るためにお金の管理をしているのに、それでストレスが溜まってしまっては本末転倒です。コントロールされた浪費は、心の安定に貢献する“必要経費”です。

以下のようなやり方で浪費に使う額を決めておいたり、使いすぎ防止をしておけば、ストレスなく続けることができると思います。

• 「浪費OK、でも月●円まで」と決めておく
• 使っても罪悪感を抱かなくて済む範囲で設定（手取りの10～15％が目安）
• 浪費用口座やプリペイドカードに事前に入れておくのも効果的

③ 投資・貯蓄を「先取り」で確保する

「余ったら投資」というスタンスでは、なかなか資金を貯めることは難しいと思います。ですので、先に給与のうち、投資用の資金は先に分けておきましょう。そうすることで、生活費の使いすぎも防ぐこともできます。

もし別の口座に分けたりするのが面倒ということでしたら、NISAではクレジットカードから積み立てができますので、そちらも検討いただくと良いかも知れません。

✅ 目安の割合

• 初心者：手取りの10％を投資へ
• 余裕があれば20〜30％に増やしてOK

まとめ：浪費も悪じゃない。“自分軸”のあるお金の使い方を

消費：生きるために必要な支出
浪費：心の潤い。行き過ぎると毒にもなる
投資：未来の自分を助ける資金

どれが正解で、どれが間違いという話ではありません。
大切なのは、「自分が納得できるお金の使い方ができているかどうか」です。

浪費を責める必要はありません。
でも、投資がゼロのまま浪費ばかりになると、未来の自分が困ることになるかもしれません。

今この瞬間を楽しみつつ、
未来にも貢献するお金の使い方。

そのバランスが、「豊かなお金の付き合い方」なのです。

それでは、今回の内容は以上となります！

今回も読んでいただき、ありがとうございました！！

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