【初心者向け】定期預金 vs インデックス投資：どっちを選べばいいの？

こんにちは！りらくです。

以前に定期預金と個人向け国債を比較しました。

じゃあインデックス投資は定期預金と比べるとどうなの？

お金を増やす方法として、定期預金と同じようにインデックス投資もよく耳にしますが、それぞれに特徴があります。定期預金はリスクが少なく安定していますが、リターンも少なめ。一方、インデックス投資はリスクがあるものの、長期的には高いリターンが期待できる投資方法です。

特にインデックス投資は、どのインデックスを選べばいいのかが迷うポイントです。この記事では、インデックス投資の基準とおすすめの商品も含めて、定期預金とインデックス投資を比較し、どちらが自分に合っているのかをわかりやすく解説します。

定期預金とは？

定期預金は、お金を一定期間預けることで利息をもらう方法です。特徴は、元本保証があること。つまり、預けたお金は必ず返ってきます。リスクがほぼなく、初心者でも安心して始められるのが魅力です。

でも、最近の日本では金利が低いため、リターンは非常に少ないというデメリットもあります。

元本保証のおかげで減ることはないけど、インフレでお金の価値が下がったときは対応が難しくなるね

インデックス投資は、特定の企業や銘柄ではなく、市場全体に投資する方法です。これにより、リスクを分散しながら、長期的には安定したリターンを狙います。代表的なものには、アメリカのS&P500や、日本の日経平均株価があります。

インデックス投資は、元本保証はありませんが、市場全体の成長に合わせてリターンを得ることができるため、長期間にわたって安定した資産形成が期待できます。

分散投資することでリスクを抑えていて、長期的にはリターンが大きいものなんだね

定期預金とインデックス投資のリターンを比較すると、次のようになります。

では、定期預金とインデックス投資が10年間でどのようなリターンをもたらすかシミュレーションしてみましょう。仮に100万円をそれぞれに投資した場合を考えます。

定期預金の金利を0.05%と仮定します。単純計算では以下のようになります。

100万円 × (1 + 0.0005) ^ 10 ≒ 100万5012円

つまり、10年後のリターンは約5000円です。

インデックス投資は過去の実績に基づいて、年平均リターンを7%として計算します。複利効果を考慮して以下の計算を行います。

100万円 × (1 + 0.07) ^ 10 ≒ 100万円 × 1.967 ≒ 196万7000円

インデックス投資の場合、10年後のリターンは約96万7000円となります。

このシミュレーションからわかるように、インデックス投資は長期間の運用で大きなリターンを得ることができます。もちろん、インデックス投資はリスクもありますが、長期的にはそのリスクを乗り越えて、安定したリターンを得る可能性が高いです。

5000円と96万円なら、かなりの差になるね！

インデックス投資を始めるにあたって、どの商品を選べばいいのかは非常に重要なポイントです。初心者がインデックス投資を選ぶ際の基準を紹介します。

投資対象が広いこと
- 広く分散投資できるインデックスを選ぶと、リスクを抑えることができます。例えば、S&P500や全世界株式インデックス（FTSE All-World Index）は、広く分散されており、リスクを軽減できます。
コストが低いこと
- インデックス投資はコストが低いのが特徴ですが、同じインデックスを追いかける商品でも、運用手数料が異なります。手数料が低ければ低いほど、リターンをそのまま享受できます。
長期的に運用可能なこと
- インデックス投資は、基本的に長期的な運用を前提にしています。そのため、長期間保有しても問題ない商品を選ぶことが重要です。